Seguros embarcados: uma nova fronteira para corretores no contexto do Open Insurance

Por Fernando Dantas*

No Brasil, a legislação estabelece as responsabilidades principais da corretora de seguros. A Lei nº 4.594, de 29 de dezembro de 1964, foi atualizada pela Lei 14.430/22, que redefine as obrigações das corretoras, alinhando-as às práticas adotadas em mercados mais desenvolvidos. Com essa nova redação, as corretoras de seguros assumem o papel de consultores e representantes dos segurados, ampliando suas responsabilidades. As principais atribuições incluem:

• Identificar o risco e o interesse a ser garantido;
• Recomendar providências para a obtenção da garantia do seguro;
• Identifique a modalidade de seguro que melhor atende às necessidades do segurado e dos beneficiários;
• Recomendar a seguradora;
• Assistir o seguro durante a execução e vigilância do contrato;
• Apoiar a renovação e preservação da garantia do interesse do seguro.

Essas alterações implicam que, caso ocorra algum erro profissional que resulte em não pagamento de indenização, o corretor pode ser responsabilizado civilmente pelos danos causados. Assim, é fundamental que os corretores estejam cientes de suas novas obrigações e se preparem para atender a essas demandas, garantindo que atuem dentro da legalidade e ofereçam a proteção necessária aos seus clientes.

O corretor de seguros desempenha um papel crucial para auxiliar indivíduos, empresas e organizações a encontrar uma cobertura de seguro adequada que atenda às suas necessidades específicas. Inicialmente, o corretor deve realizar uma avaliação minuciosa das necessidades do cliente.

A ascensão do seguro embutido ou “Embedded Insurance” apresenta uma forma inovadora de agregar proteção contra riscos relevantes à experiência de compra. Isso permite que os clientes incluam cobertura ao adquirir produtos ou serviços, eliminando a necessidade de pesquisas adicionais.

Tradicionalmente, isso ocorre no ponto de venda — como a inclusão de um seguro de viagem ao comprar uma passagem aérea. No entanto, com a evolução da tecnologia, as possibilidades de integrar soluções de seguros digitais sob medida são infinitas. Por exemplo, a contratação de seguros ao adquirir equipamentos eletrônicos ou ao planejado pacotes de viagens.

Essa abordagem não apenas facilita a experiência do consumidor, mas também proporciona ao corretor uma nova oportunidade de engajamento com os clientes, pois ele pode colaborar com as empresas para criar ofertas personalizadas que atendam às necessidades dos consumidores em tempo real.

O Embedded Insurance representa uma estratégia comercial que incorpora quatro características essenciais: momento oportuno, conveniência, relevância e customização. Ele é oferecido como um produto acessório no momento exato da aquisição, e os corretores podem se tornar parceiros estratégicos nesse processo.

Por exemplo, ao trabalhar com uma loja de bicicletas, o corretor pode oferecer um seguro que cobre danos ou roubos no ato da compra, aumentando a proteção do consumidor e a satisfação do cliente. Dessa forma, o corretor não apenas facilita o acesso à proteção, mas também melhora a experiência de compra do consumidor, agregando valor ao produto ou serviço.

As Sociedades Processadoras de Ordem do Cliente (SPOC) desempenham um papel crucial nesse novo cenário. Elas permitem que as corretoras de seguros ofereçam soluções integradas e personalizadas, otimizando o processo de venda e melhorando a eficiência operacional. A interação do corretor com a SPOC é essencial para a manutenção do negócio de corretagem, pois permite que o corretor utilize tecnologias para análise de dados de clientes, facilitando a oferta de produtos adequados às necessidades específicas de cada consumidor.

Além disso, essa colaboração com a SPOC proporciona ao corretor uma oportunidade indispensável para a construção de novos negócios, que podem ser escalonáveis. Com a utilização de dados e inteligência artificial, o corretor pode segmentar o mercado de forma mais eficaz, identificar novas oportunidades de vendas e, assim, ampliar seu portfólio de serviços. O corretor que se adapta a essa nova realidade não apenas garante sua relevância no mercado, mas também se posiciona como um consultor estratégico capaz de oferecer soluções inovadoras e diferenciadas.

Em suma, uma interação com as SPOCs, aliada às práticas do seguro incorporado, coloca o corretor em uma posição privilegiada para atender a um mercado em transformação.

O corretor deve buscar constantemente o entendimento e a adaptação às novas realidades, não apenas para manter sua posição, mas para se destacar em um ambiente cada vez mais dinâmico e interconectado.

* Fernando Dantas é presidente do Sincor-CE e CEO da Beneficium Seguros e Previdência